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C贸mo 2020 ha cambiado (y no ha cambiado) la gesti贸n de riesgos de la cervecer铆a artesanal

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C贸mo 2020 ha cambiado (y no ha cambiado) la gesti贸n de riesgos de la cervecer铆a artesanal 3

Todos sabemos que las cervecer铆as artesanales hicieron un esfuerzo extraordinario para adaptarse en 2020. A principios del a帽o pasado, escrib铆 sobre c贸mo estas adaptaciones generaron preocupaciones sobre la exposici贸n de las cervecer铆as a los riesgos. Algunas de estas preocupaciones demostraron estar justificadas, mientras que otras no se convirtieron en preocupaciones importantes. Mientras tanto, el malestar social generalizado plante贸 nuevas preocupaciones para las empresas, en particular las de las principales ciudades. Sin embargo, muchos de estos desaf铆os a menudo se pueden abordar intensificando o reconsiderando las pr谩cticas de gesti贸n de riesgos que probablemente ya haya adoptado. Esto es lo que ha cambiado y lo que no ha cambiado en la gesti贸n de riesgos de la cervecer铆a durante 2020.

Operando durante una pandemia. Las cervecer铆as y tabernas se han enfrentado al desaf铆o de operar dentro de las pautas de salud p煤blica proporcionadas por los gobiernos locales y estatales, as铆 como por los CDC. Estamos viendo que las cervecer铆as alquilan estacionamientos adyacentes para sentarse al aire libre, levantan tiendas de campa帽a en las aceras y, en general, encuentran formas de hacer de sus espacios al aire libre un lugar seguro y c贸modo para disfrutar de unas cervezas.

Todav铆a no est谩 claro el impacto total que tendr谩 la pandemia en las empresas. Sin embargo, podemos comprender los riesgos asociados con operar durante una crisis de salud p煤blica y utilizar las mejores pr谩cticas para abordarlos. Todos hemos visto historias sobre bares citados por permitir que multitudes de personas se re煤nan en sus patios. Nadie quiere ser ese due帽o de negocio. Siga las pautas y reglas proporcionadas a las empresas por los CDC y los gobiernos locales. Aseg煤rese de haber publicado la se帽alizaci贸n adecuada sobre el distanciamiento social y las m谩scaras faciales. El seguro no puede proteger a sus clientes del COVID-19 y no puede proteger su reputaci贸n de la percepci贸n de que no se toma en serio la salud p煤blica.

Considere tambi茅n c贸mo sus adaptaciones creativas pueden exacerbar los riesgos existentes. Los resbalones, tropiezos y ca铆das son una fuente de reclamos para cualquier negocio abierto al p煤blico. Si ha instalado carpas, fogatas, calefactores y asientos nuevos, 驴c贸mo se asegura de que los obst谩culos est茅n marcados y los caminos est茅n despejados? Tal vez siempre ha permitido perros en sus 谩reas para sentarse al aire libre. 驴Son claras las reglas para los patrones de cachorros? 驴Deben adaptarse para el distanciamiento social o para cumplir con las pautas locales de salud p煤blica?

Operando durante disturbios civiles. Por supuesto, COVID-19 no fue la 煤nica historia importante el a帽o pasado. Millones de personas en todo el pa铆s participaron en protestas por los derechos civiles. En las principales ciudades, algunos malos actores aprovecharon los disturbios para saquear negocios. Los centros de las ciudades se volvieron inaccesibles a medida que se destruyeron los negocios. Durante la temporada electoral, los disturbios civiles han continuado en todo el pa铆s. Aunque es m谩s probable que las tiendas de licores sean objeto de saqueos que las cervecer铆as, las cervecer铆as artesanales han sido v铆ctimas de vandalismo este a帽o.

La protecci贸n de su negocio contra el vandalismo comienza mucho antes de una protesta. Toda empresa debe prepararse para los desastres, ya sean naturales o provocados por el hombre, y capturar sus pol铆ticas y procedimientos en un plan de continuidad comercial. Esto tambi茅n incluye listas de verificaci贸n e informaci贸n de contacto para respaldar la preparaci贸n, la respuesta y la reconstrucci贸n. Realizar simulacros de desastre peri贸dicamente puede ser 煤til para reforzar el compromiso de su cervecer铆a con la seguridad.

Para mitigar el impacto de los disturbios y los saqueos, la preparaci贸n puede incluir la instalaci贸n de un sistema de persianas enrollables de metal, que disuade a los v谩ndalos. Si esto no es posible, tapiar las ventanas, si es seguro hacerlo, tambi茅n puede servir como elemento disuasorio. Si hay tiempo suficiente para prepararse, haga un inventario y retire u oculte los objetos de valor. Tan pronto como se considere seguro despu茅s de un evento de saqueo o vandalismo, tome medidas para evitar m谩s da帽os a la propiedad, presente un informe policial y luego llame a su compa帽铆a de seguros.

Es probable que su p贸liza de seguro comercial incluya cobertura contra vandalismo, disturbios y conmoci贸n civil. Esto cubrir谩 el costo de reparaci贸n de da帽os f铆sicos al negocio, as铆 como los contenidos; tambi茅n puede cubrir cualquier paso que tome para evitar da帽os mayores a su negocio despu茅s de que haya sido objeto de vandalismo, como cubrir las ventanas. La estructura f铆sica de su espacio operativo y su cerveza est谩n cubiertas por diferentes l铆mites, lo que significa que existe un subl铆mite diferente para pagos de reclamos para cada tipo de propiedad da帽ada.

El seguro de interrupci贸n de negocios (tambi茅n conocido como ingreso comercial) est谩 incluido en la mayor铆a de las p贸lizas de seguros comerciales. Esto puede cubrir la p茅rdida de ingresos cuando el negocio se detiene por razones relacionadas con un reclamo de seguro de propiedad, como el da帽o a la propiedad causado por vandalismo.

Pivotar a las entregas. Durante los cierres, las cervecer铆as han ofrecido cerveza a domicilio a clientes ansiosos. Aprovechar a los empleados para las entregas es una gran soluci贸n que permite que las cervecer铆as sobrevivan, pero tambi茅n tiene sus inconvenientes. El aumento de las operaciones de entrega crea un potencial de accidentes y p茅rdida de productos. Esto ha sido una preocupaci贸n desde el primer d铆a de los cierres y ha demostrado ser una fuente de reclamos.

Una de las principales preocupaciones es que los empleados utilicen sus propios autom贸viles para realizar las entregas. Muchas cervecer铆as tienen cobertura de seguro de 鈥渁utom贸vil no propio鈥 en sus p贸lizas. Esto brinda cobertura para las operaciones comerciales habituales, como vendedores que conducen a bares y restaurantes. Si un empleado causa un accidente, el autom贸vil que no es de su propiedad cubre la responsabilidad del autom贸vil de la empresa si posteriormente es demandada por negligencia. En general, la cobertura de compensaci贸n para trabajadores de la empresa estar铆a disponible para un empleado si se lesiona en un accidente mientras opera su veh铆culo en su nombre.

Sin embargo, si un empleado sufre un accidente con su autom贸vil personal, el seguro principal en el reclamo es la p贸liza de autom贸vil personal del empleado. Estas p贸lizas generalmente tienen una exclusi贸n de uso comercial, lo que significa que la cobertura no se aplica a los accidentes que ocurren cuando el veh铆culo se usa para fines comerciales. La cobertura de autom贸viles que no son de propiedad solo se activa cuando el seguro personal del empleado se ha agotado o no est谩 disponible, y solo cubre a la empresa por su negligencia percibida. Pueden ser encontrados negligentes y responsables si la cobertura del empleado ha caducado o no tiene l铆mites lo suficientemente altos para cubrir el reclamo.

En otras palabras, la cobertura de autom贸viles no propios proteger铆a a la empresa del costo de litigios y acuerdos, pero solo a la empresa. No cubre los da帽os por colisi贸n al veh铆culo del empleado, y no cubre al empleado si est谩 nombrado en una demanda junto a la cervecer铆a. Si se considera que el empleado fue negligente, el empleado individual se vuelve responsable por los da帽os a su veh铆culo, los da帽os al veh铆culo de la otra parte y el producto perdido. Adem谩s, son responsables del costo de sus propios honorarios legales/costos de defensa.

Con todo, los accidentes derivados de las entregas pueden poner a los empleados de la cervecer铆a en una posici贸n dif铆cil. Puede mitigar el impacto de estos reclamos de varias maneras, incluso si tiene que ampliar un programa de entrega r谩pidamente. Si un empleado est谩 haciendo entregas, verifique el registro de su veh铆culo motorizado en busca de signos de problemas graves, como DUI, accidentes frecuentes y multas por exceso de velocidad repetidas. Tambi茅n puede proporcionar capacitaci贸n en manejo defensivo a los empleados. Tenga una pol铆tica clara sobre la conducci贸n distra铆da que proh铆ba el uso de tel茅fonos celulares mientras conduce y describa comportamientos alternativos (p. ej., detenerse para hacer una llamada). Finalmente, llame a su aseguradora o corredor de seguros. No solo pueden ayudarlo a seleccionar un programa de capacitaci贸n en manejo defensivo, sino que tambi茅n pueden ayudarlo a comprender su cobertura de autom贸viles comerciales y si necesita m谩s protecci贸n.

Lo que no ha cambiado: ciberseguridad

Al comienzo de la pandemia, esper谩bamos ver un aumento en las reclamaciones de seguros de responsabilidad cibern茅tica. A medida que las operaciones administrativas cambiaron para trabajar desde casa, muchos expertos en seguridad cibern茅tica expresaron su preocupaci贸n por los trabajadores que manejan datos confidenciales en dispositivos no seguros y redes wifi. La buena noticia es que no hemos visto una afluencia de reclamos de responsabilidad cibern茅tica. Pero eso no significa que las violaciones de datos no representen una amenaza significativa para las cervecer铆as artesanales. Las reclamaciones de responsabilidad cibern茅tica no son frecuentes, pero cuando ocurren, pueden ser graves.

Las consecuencias de una violaci贸n de datos pueden ser enormemente costosas. Los incidentes de ciberseguridad y las violaciones de datos pueden, como m铆nimo, hacer que una empresa pierda datos cr铆ticos. El phishing y otras t谩cticas de ingenier铆a social se han vuelto m谩s sofisticadas, e incluso los empleados de empresas con sistemas seguros pueden ser enga帽ados para que revelen informaci贸n bancaria a los ladrones cibern茅ticos.

Los piratas inform谩ticos tienen otros m茅todos para entrometerse en los sistemas digitales de una empresa, lo que les permite retener sus datos como rehenes a cambio de un rescate. Hemos visto rescates de hasta 50.000 d贸lares. Los sistemas de punto de venta son un objetivo favorito de los secuestradores digitales. Incluso si los datos se ven potencialmente comprometidos debido a un error humano, como un empleado que pierde una computadora port谩til, usted puede ser responsable de notificar a otros empleados, proveedores y clientes que sus datos pueden haberse visto comprometidos. Para hacer esto m谩s complicado, cada estado tiene sus propias leyes con respecto a su responsabilidad de notificar a aquellos cuya informaci贸n de identificaci贸n personal (PII) puede haberse visto comprometida en una infracci贸n.

En el mundo moderno de las operaciones comerciales digitales, la seguridad cibern茅tica y el seguro de responsabilidad cibern茅tica son fundamentales para el bienestar financiero de una empresa. Mantenga su hardware y software actualizados, capacite a los empleados contra el phishing y aseg煤rese de tener un seguro de responsabilidad cibern茅tica.

Las realidades econ贸micas de la pandemia tendr谩n un efecto duradero en todas las industrias, incluso en una tan pr贸spera como la elaboraci贸n de cerveza artesanal. A ra铆z de los cierres por la pandemia y las 贸rdenes de quedarse en casa, lamentablemente algunas cervecer铆as han tenido que cerrar. Algunas empresas han asegurado su supervivencia al fusionarse con otras cervecer铆as. A lo largo de la recuperaci贸n de la pandemia, la gesti贸n de riesgos, el control de p茅rdidas y la cobertura de seguros seguir谩n siendo herramientas fundamentales para garantizar la viabilidad a largo plazo de todos los negocios.

Pablo Mart铆nez es el Gerente del Programa Brewery PAK en Programas de seguros PAK.

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